Algunas personas que viven en los Estados Unidos tienen familia que vive en otro país; juntos deciden cuándo y por cuanto tiempo los familiares vendrán a visitarlos en los EEUU. Cuando están haciendo arreglos de viaje, empiezan a buscar seguro de viajeros para familiares visitantes. El residente estadounidense tiene seguro de salud domestico proporcionado por su empleador, que generalmente cubre muchas de las condiciones que necesitarían como residente estadounidense, el seguro de visitantes no es el mismo tipo de seguro. Muchas personas suponen equivocadamente que el seguro de viajeros funcionaria similarmente y que brindara cobertura para todo pero eso no es el caso.

¿Que cubre el seguro de visitantes?

Como muchas personas no compraron seguro de visitantes cuando se mudaron a los Estados Unidos, se preguntan que es el seguro de visitantes y que cobertura brinda. El seguro de viajeros es un seguro médico de viaje internacional a corto plazo que generalmente cubre cualquier condición médica, lesiones o accidentes que puedan ocurrir después de la fecha de vigencia de la póliza. Está diseñado principalmente para cubrir enfermedades inesperadas y principalmente nuevas que le puede ocurrir a una persona que viaja al extranjero.

Algunos planes pueden cubrir el inicio agudo de condiciones preexistentes que ocurre después de la fecha de vigencia de la póliza hasta una cierta cantidad para personas hasta una cierta edad. Sin embargo, no cubre condiciones preexistentes, la maternidad, chequeos preventivos, visitas rutinarias relacionadas con condiciones preexistentes, cirugía plástica, cirugía electiva, anticonceptivos, inmunizaciones, dental, vista etc.

¿Porque hay tantas exclusiones?

En comparación con los planes de seguro médico principales domésticos, la prima pagada por los planes de seguro de viajeros cuesta significativamente menos. La mayoría de las personas no se dan cuenta de que su empleador paga una parte importante de su seguro de salud y es posible que solo paguen una pequeña parte que se deduce de su sueldo. Para cualquier plan de seguro, mientras más beneficios y condiciones se cubran, más alta será la prima. Por ejemplo, si su seguro de automóvil cubriera cosas de rutina como el cambio de aceite, reemplazo de batería, reemplazo de frenos, etc., costaría mucho más.

El concepto fundamental del seguro es que cualquier compañía de seguros cobra una cantidad de prima pequeña a muchas personas y le paga cantidades grandes a algunas personas que se les debes pagos por gastos elegibles según las reglas de la póliza de seguro. Por supuesto, la compañía de seguros tiene que pagar por otros gastos y deben hacer una ganancia para permanecer en el negocio. Si todos los que compraron el seguro presentaron reclamos, la compañía de seguros se quedaría sin dinero y sin negocio.

Ejemplo de expectativas irrazonables

Para demostrar los tipos de solicitudes o demandas que ocasionalmente recibimos de clientes, decidimos ver las notas de llamadas recientes y encontramos lo siguiente:

• Cuñada ha venido a los Estados Unidos con visa de visitante mientras tiene 7 meses de embarazo. Y quisiera comprar el seguro para cubrir los gastos del parto y el cuidado del recién nacido.
• Mamá vino a visitar familia en los EEUU hace unas semanas. Ahora, tiene dolor en la espalda y hombro. Al hijo le gustaría comprar seguro para enseñárselo al médico y recibir tratamiento tal como fisioterapia y/o quiropráctica.
• Padres visitantes que tienen 4 meses en los Estados Unidos. Ahora, el hijo quiere comprar seguro solamente para su papá y solo por 15 días, porque se lesiono su dedo y tiene que llevarlo a la sala de emergencias.
• Papá en Venezuela con cáncer en etapa 4 e hijo trabaja en los EEUU con visa H1. Ahora, el hijo no quiere abandonar su trabajo e ingreso estadounidense para irse a Venezuela para cuidar a su padre. Al contrario quiere traer a su papá a los Estados Unidos para el tratamiento oncológico. Busca seguro que cubra esto.
• Padres de visita en los EEUU y mamá tiene artritis. Mientras están en los Estados Unidos, el hijo quisiera se hiciera la cirugía de rodilla de su madre y busca seguro que cubra esto.
• Actualmente los padres están en Honduras, el papá recientemente sufrió un ataque cardiaco. El hijo quisiera traer a su papá los EEUU para que se realice una cirugía cardiaca y le gustaría compra cobertura de seguro porque el tratamiento médico en los Estados Unidos es muy cara.
• Padres han estado de visita en los EEUU durante el último par de meses; los dos padres son sanos, así que el hijo no vio motivo para cómprales seguro. Sin embargo, la mamá se resbalo y cayó en el baño y necesita atención médica urgentemente. Ahora, el hijo quiere comprar seguro solamente para su mamá. No ve motivo para cómprale seguro a su papá porque aún está sano.
• Una persona que entra en nuestra oficina está visitando desde México. Le gustaría comprar seguro porque le gustaría que le revisen la retina del ojo.
• Padres están visitando al hijo en los Estados Unidos. Le gustaría comprar seguro para un chequeo de todo el cuerpo y que cubra el costo de los suministros para la diabetes del padre y los medicamentos recetados para la presión arterial de la madre.
• Hermana está visitando los EEUU desde el extranjero y tiene problemas mentales. A la hermana le gustaría llevarla a un psiquiatra para un chequeo mental y le gustaría comprar seguro para el mismo.
• Tío ha estado enfermo en su país el año pasado. Al sobrino le gustaría llevarlo a los Estados Unidos para recibir tratamiento y necesita un seguro de viajero que cubra todos los tratamientos necesarios.
• Un padre joven acaba de comprar seguro de viajeros y le gustaría obtener cobertura de inmunización para sus hijos.
• Persona le gustaría comprar seguro de visitantes porque el padre necesita una angioplastia.
• Madre visitante se enfermó y la están llevando a la sala de emergencias en su automóvil. A la hija le gustaría comprar seguro, hacerlo efectivo de inmediato y enviar por fax la tarjeta del seguro a la sala de emergencias del hospital para que, al momento de llegar al hospital, el pago sea realizado por la compañía de seguros.
• Madre ha estado en los EEUU durante los últimos 6 meses. Ahora que tiene un dolor de muelas y un dolor de cabeza, a su hijo le gustaría comprar seguro para que puedan visitar al dentista y al médico mañana a primera hora.

Simplemente no es posible para las compañías de seguro de visitantes ofrecer cobertura a cualquiera de los elementos anteriores de la pequeña cantidad de prima que cobran. Si las compañías de seguro de viajeros decidieran incluir cobertura para algunas o todas las situaciones anteriores, probablemente se haría obligatorio para todos los viajeros a comprar seguro, el costo de la prima sería mucho más alto que lo que la mayoría está dispuesto a pagar, y sería necesario comprarlo por un período mucho más largo y probablemente en una base de renovación continua. Como mínimo, los viajeros se sentirían molestos por tales requisitos y altos costos.

El seguro de visitantes no es turismo médico

Mientras los Estados Unidos brindan la mejor atención médica del mundo, estos tratamientos también son los más caros del mundo. El seguro de visitantes es para situaciones inesperadas que surgen durante el viaje y no está destinado a ser utilizado como una póliza de seguro de turismo médico. Muchas personas intentan comprar un seguro de viajeros para aprovechar de la mejor atención médica proporcionada en los EEUU; sin embargo, los planes de seguro de visitantes no están destinados a cubrir condiciones existentes, esperadas o para el tratamiento planificado de tales. Los Estados Unidos no brindan atención médica gratuita a sus ciudadanos, así que por supuesto no hay atención médica gratuita disponible para los visitantes. Los viajeros que viajen a los EEUU para recibir tratamiento médico tendrían que venir a los Estados Unidos con una visa de turista médico con una prueba de sus finanzas que demuestren que tienen suficiente dinero para pagar de su bolsillo el tratamiento médico en los EEUU.

¿Para qué sirve?

Muchas personas preguntan: "Si el seguro de visitantes no cubre XYZ, ¿para qué sirve?" Si desea comprar un seguro de viajeros para cubrir específicamente XYZ, no le sirve, ya que la compañía de seguros terminará pagando más dinero en reclamos de seguro de lo que cobrarían de usted. La posición de la compañía de seguros sería: "Si necesitamos cubrir XYZ, perderemos demasiado dinero" que no quepa la menor duda porque si perderían dinero.

El seguro de visitantes puede eliminar algunos riesgos, pero no cubrirá todo lo que pueda necesitar o desear. En pocas palabras, los planes de seguro de visitantes están destinados principalmente a cubrir situaciones inesperadas que son completamente nuevas o un inicio agudo de condiciones preexistentes (si está cubierto) y no están destinados a cubrir el mantenimiento de rutina de condiciones preexistentes, chequeos preventivos, o tratamientos esperados o programados etc.