Introducción
Los planes de seguro de salud para expatriados son una necesidad en el mundo globalizado de hoy en día en el que muchas personas viven fuera de su país natal durante un período prolongado, generalmente viviendo en el extranjero un año o más en muchos casos. Muchos expatriados que viven y trabajan en el extranjero no están cubiertos por el seguro de su empleador o un seguro de salud grupal. El seguro de salud para expatriados es un seguro médico principal renovable anualmente que brinda un máximo de póliza médica alta, chequeos de bienestar, evacuación médica de emergencia, repatriación de restos y beneficios opcionales como maternidad, dental, seguro de vida y más, según el plan.
Elegibilidad
Cualquier persona que viva fuera de los Estados Unidos durante más de 6 meses en un año determinado puede comprar un seguro de salud para expatriados. Tanto como si es ciudadano estadounidense o ciudadano no estadounidense, los expatriados pueden adquirir dicho seguro de salud internacional. Además, los residentes no estadounidense que viven permanentemente en su propio país también pueden comprar un seguro médico global.
Edad
Los expatriados menores de 74 años pueden solicitar un seguro médico para expatriados. Algunos planes le permiten continuar con la cobertura más allá de los 74 años, siempre y cuando haya solicitado originalmente la cobertura antes de cumplir 65 años. Sin embargo, el plan disponible más allá de los 74 años de edad (plan mayor) tiene menos beneficios, un máximo de póliza más bajo y más restricciones.
Área geográfica
Planes diferentes ofrecen diferentes áreas de cobertura tales como:
- Mundial
- Mundial excluyendo EEUU
- Mundial excluyendo EEUU, Canadá
- Mundial excluyendo EEUU, Canadá, China, Hong Kong, Japón, Macao, Singapur, Taiwán
Si existe la posibilidad de que se mude a un país diferente, viaje a un país diferente o vaya a otro país para recibir un tratamiento, asegúrese de que el seguro internacional que compre brinde cobertura en esa área. Por ejemplo, planea jubilarse en Costa Rica, pero si le gustaría poder venir a los Estados Unidos, debe elegir la cobertura 'mundial'.
Suscripción
Solicitar un seguro médico para expatriados es fácil y directo. Además de la información demográfica, tendrá que responder a una serie de preguntas médicas. A diferencia del seguro médico de viaje a corto plazo, los planes de seguro de salud para expatriados no se emiten al instante. Una vez que se envía la solicitud, pasará por suscripción médica. La suscripción es rápida y generalmente solo toma unos días.
Condiciones preexistentes y ACA
Los planes de seguro de salud para expatriados no cumplen con ACA (Obamacare o PPACA). Eso significa que, en general, no proporcionan un máximo de póliza ilimitado y existen exclusiones o limitaciones de condiciones preexistentes. Deberá divulgar sus condiciones médicas y es posible que se rechace por completo debido a condiciones específicas que pueden ser excluidas. Algunas condiciones también podrían cubrirse a un precio más alto.
Exención: El plan de seguro GeoBlue Explorer puede aplicar la cobertura anterior al período de espera por condiciones preexistentes, siempre que esté cubierto con un plan de cobertura acreditable (que cumpla ACA) y su compañía de seguros emitirá un "certificado de cobertura acreditable".
Se requiere que los residentes estadounidenses lleven planes de seguro de salud que cumplan con la ley ACA, incluso si usted reside normalmente fuera de los Estados Unidos, pero estará en EEUU durante más de 35 días. Como ciudadano estadounidense, debe tener un seguro médico que cumpla con la ley ACA durante todo el año que puede ser una gran cantidad. En una situación como esta, sería mejor que elija un plan que cumpla con ACA con el deducible más alto posible, el nivel metálico más bajo y luego comprar un plan de expatriados que excluya la cobertura en los Estados Unidos. Otra opción sería comprar un seguro médico mundial pero aún tendría que pagar una multa de impuestos por no llevar un plan que cumpla con la ley ACA (la sanción federal ya no es aplicable a partir de 2019). Por supuesto, si planea estar fuera de los Estados Unidos durante más de 330 días en un año, no estará sujeto al mandato de la ACA.
Planes de expatriados vs plan local
Los expatriados e incluso los residentes locales fuera de EEUU a menudo se enfrentan a la opción de comprar un plan de seguro para expatriados o comprar un plan local. No hay una respuesta para todos en cada situación. Por lo general, un plan local se limita a un país específico y la cobertura no es transferible si decide visitar o vivir en otro país, o si desea ir a otro país para recibir un tratamiento. Además, un plan de seguro local no cubriría la evacuación médica de emergencia y la repatriación de restos. Además, algunos planes locales de seguro solo pueden brindar cobertura en hospitales públicos donde el tratamiento de calidad talvez no esté disponible, o el máximo de la póliza del plan es tan bajo que sería muy inadecuado recibir tratamiento en un hospital privado que brinde una atención excelente. En resumen, cada situación debería evaluarse en una base de caso por caso.
Conclusión
Los expatriados y ciudadanos del mundo pueden comprar un plan de seguro renovable anual a largo plazo para la cobertura en el área geográfica que desean y disfrutar de la tranquilidad sin importar dónde viajen en esa área.
Si necesita una cobertura a corto plazo, considere comprar seguro de salud para viajes.