居民健康保险和短期旅游医疗保险(或游客保险)的区别

许多人会邀请父母、岳父母、公婆或其他年长亲属从国外前往美国探亲。在这些亲属短期停留美国期间，他们可能会购买短期旅行医疗保险，也称为访客保险或访客健康保险。

这些客户中有许多人通过雇主获得美国本土的健康保险，其保障范围通常广泛得多，包括预防性医疗、疫苗接种、既有疾病、常规维护性医疗护理等。这些都是长期的综合医疗保险计划，需要全年持续投保，并且每月支付高额保费。由于雇主可能承担了大部分保费，他们可能没有意识到美国的健康保险实际上有多么昂贵。

另一方面，访客保险计划属于费用较低的短期旅行医疗保险，通常保障保单生效日期之后意外发生的新疾病、受伤或事故。所有此类短期国际旅行保险计划都有一定的限制，有些人可能难以理解访客保险应该保障哪些情况，以及可以从中获得什么样的保障。

因此，对访客保险建立正确的预期非常重要。

以下列出了人们经常询问的部分保障问题：

COVID-19 检测

目前有许多访客保险计划将 COVID-19（新冠肺炎）视为保单生效日期之后发生的其他新疾病一样提供保障。这包括医疗上必要的检测和治疗。

然而，许多人希望出于各种原因进行 COVID-19 检测，例如：

他们没有任何症状，但怀疑自己曾接触过 COVID-19 感染者，希望通过检测确认是否感染。
他们曾与 COVID-19 检测结果呈阳性的人密切接触。
他们计划返回自己的国家，而航空公司要求提供检测结果。
目的地国家要求提供检测结果，以免除 14 天的隔离要求。
他们的亲属刚刚抵达美国，准备与家人同住，接待家庭希望确认该亲属未感染 COVID-19。

任何访客保险计划都不保障上述类型的 COVID-19 检测。请查询您所在地区是否有提供免费 COVID-19 检测的机构。

流感疫苗

接种流感疫苗或任何其他疫苗及免疫接种都属于预防性措施，因此不在任何访客保险计划的保障范围内。

处方药续配

许多人从国外前往美国时，原本计划停留一段固定时间，然后返回自己的国家。他们通常会根据原定停留时间，携带足够治疗既有疾病的药物。然而，由于 COVID-19 疫情，他们被迫（或希望）在美国停留更长时间，因此需要续配处方药。

无论是哪家保险公司提供的访客保险计划，都不会保障用于既有疾病常规维护性治疗的处方药续配费用，以及相关的医生就诊费用。您必须自行承担这些费用。

当然，如果您购买的保险计划包含处方药折扣卡，您可以使用该卡来降低自付费用。

定期健康检查

患有既有疾病的人可能需要定期接受健康检查，例如监测血压或糖尿病状况。他们在自己的国家可能每三个月或六个月就需要看一次医生。

当他们在美国的停留时间超过原定计划时，可能希望由美国医生检查血压或糖尿病状况。遗憾的是，任何保险公司提供的访客保险计划都不保障此类检查。

慢性疾病医疗护理

当老年人在美国的停留时间比原计划延长数月时，可能会出现其他与多年形成的慢性疾病有关的医疗需求，并希望立即接受治疗。例如，白内障手术、因关节炎而需要进行的膝关节手术等。遗憾的是，短期访客保险计划并非为保障此类多年逐渐退化所导致的健康问题而设计。

有些人可能希望因背痛或膝盖疼痛等持续多年的慢性问题而就诊，或寻求脊椎按摩治疗师的帮助。任何保险公司提供的访客保险计划都不会保障既有疾病的常规维护性医疗护理。

牙科和视力护理

有些访客可能不小心损坏眼镜，或者发现视力发生变化，希望重新验光、获得新的眼镜处方并配一副新眼镜。另一些访客可能希望接受牙科治疗。访客保险计划均不保障此类牙科治疗或视力相关费用。

您可以考虑购买 Careington Dental/Vision Plan，该计划可能在一定程度上提供牙科和视力方面的保障。

访客保险是什么，以及不是什么

由于上述人们经常需要的医疗服务不在保障范围内，有些人错误地认为访客保险毫无用处。然而，事实绝非如此。甚至有人声称访客保险是一种骗局或欺诈，这种说法完全没有根据，因为访客保险计划从未承诺保障这些费用。实际上，是部分客户不合理地期望这些费用也能获得保障。由于访客保险计划费用较低，而且只针对短期停留设计，因此不可能承担您可能需要的所有常规医疗费用。

访客保险计划并不是长期健康保险，也不会保障您的所有医疗需求。然而，您永远无法预知保单生效日期之后可能意外发生哪些新疾病、受伤或事故。这正是访客保险旨在提供保障的情况。由于美国的医疗费用非常昂贵，因此强烈建议始终购买访客保险。

即使您是美国公民，在更换工作期间购买短期医疗保险，这类保险同样不会保障既有疾病或常规医疗费用，而只会保障新发生的疾病、受伤或事故。

有些人错误地认为，这些限制只存在于美国保险公司提供的旅行保险中，因此从自己的国家购买保险可能更划算。在做出任何决定之前，您应该仔细比较从美国购买旅行保险与从本国购买旅行保险的区别。从印度前往美国的旅客应阅读美国与印度旅行保险的比较，以了解更多信息。

无论如何，市场上有许多不同的访客保险计划，其保障范围和价格各不相同。在做出任何决定之前，仔细阅读保险凭证中的条款，了解哪些情况受到保障、哪些情况不受保障，是至关重要的。