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旅行保险 - 原有疾病豁免

旅行保险 - 原有疾病豁免

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介绍

当您旅行时可能很担心原有疾病。大部分旅行保险通常不包括任何原有疾病引起的理赔。但是,谨慎的计划并且某些条件符合,您可能符合原有疾病豁免资格。换句话说,在某些情况下原有疾病免责可以被豁免并且您可以获得原有疾病相关的理赔保障,行程取消,行程中断和医疗理赔。此类豁免将对那些有慢性疾病但管理很好的医疗疾病的人很有帮助,他们知道原有疾病将被承保而旅行无忧。原有疾病免责和豁免通常适用于您,您旅行的伙伴和非旅行的家庭成员。您可能不知道您家庭成员的医疗状况,您知道您同行伙伴的家庭成员医疗状况的可能性更低。所以,有原有疾病豁免非常有用。

定义

尽管不同的保险对原有疾的确切定义不同,这是其中一种保险使用的代表性定义:

原有疾病:

您,旅行伙伴,或和您一起旅行的家庭成员在保险生效期前60天的生病,疾病或其它状况:

  1. 呈现的症状使得一个人寻求护理或治疗;或
  2. 接受化验,检查或医疗医治的建议;或
  3. 服用或接受处方药或药物。
第(3)项定义不适用于在保险生效期前60天在没有任何调整和改变的情况下,仍在治疗和控制,仅通过服用处方药或药物治疗或控制的疾病。

请注意此定义此适用于行程取消保险, 而不适用于定义完全不同的旅游医疗保险

平价医疗法案(ACA), 也叫做 Obamacare, 要求承保原有疾病。但是,ACA 不适用于旅行保险。

原有疾病免责通常不适用于遗体送返,行李丢失,行李延迟,AD&D(意外死亡及伤残)或车辆碰撞豁免。

要求

原有疾病免责可以被豁免,如果:

  • 取决于保险,您在初始行程押金支付日期或7-30天内购买旅行保险。在您初始行程押金支付后的7-30天被称为优势时期。只要您在支付最终行程费用前购买保险,有些保险可能也提供豁免。
  • 按照大部分保险要求,您购买旅行全部费用的保险。有些公司要求您仅承保预付的,不可退款的费用。后者的情况,如果您在同样的行程中添加任何后续的安排,您将需要在支付费用或支付押金的时候包括它们在行程费用中以获得此类额外安排。不要调低行程费用,因为它将不符合原有疾病豁免的资格。
  • 购买旅行保险时,您病情稳定可旅行。
  • 您必须承保整个行程,而不仅是一部分。

只要满足以上条件,通常此福利不要求额外的文件,也不要求任何额外的费用。即使您在优势时期内旅行,您可能仍有原有疾病豁免。

但是,务必要注意:

  • 某些医疗状况仍会免责比如怀孕,和精神或情绪紊乱。
  • 有些保险可能为原有疾病相关的理赔提供减少的医疗最高额度。
  • 如果行程费用太高,有些保险可能不提供原有疾病豁免,比如超过$50,000。
  • 即使有原有疾病豁免,不是所有的原有疾病造成的损失都被承保。比如,如果在您购买保险时,您的损失可以预见,它将不被承保。

回望期

这是旅行保险生效期前60-180天之间的时期。取决于特定保险条款,管理商会审核或"回望"您的医疗记录以决定理赔理赔是否和原有疾病相关。

如果在回望期,您有症状和/或被医治或更换了您的处方药,这些医疗疾病将属于原有疾病。

如果您在回望期医疗状况稳定,您的医疗状况将不属于旅行保险免责的原有疾病。

医疗稳定

如果在回望期,您的医疗状况未改变或任何方式加重,您没有被诊断新疾病,您没有做任何医治,您没有任何新的处方药,您的处方药没有变化,您没有待定的或开始的治疗,扫描或化验结果,您可以被认为医疗稳定。

举例

尽管保险条款不同且特定的情境不同,以下的例子可以帮助您理解如何适用原有疾病免责和豁免的情况:

  • 当您出国旅行时,您没有旅行的家庭成员因原有疾病去世。如果此人医疗稳定,如果您有原有疾病豁免,您可以获得行程中断保障。
  • 您有原有疾病突然复发需要医疗医治。如果您在回望期医疗稳定或您有原有疾病豁免,您可以获得承保。没有任何一种,您医疗理赔会被拒绝。
  • 您有高胆固醇或高血压,您每天服用医生开的处方药。您的药物没有变化并且您在回望期没有寻求任何额外医疗医治。如果您的疾病医疗上稳定,您的原有疾病可被承保。
  • 如果您有糖尿病且您的胰岛素计量经常更换,您将不属于医疗稳定。所以,您仅如果您有原有疾病豁免,您可以获得原有疾病承保并且您购买的旅行保险包括此承保。
  • 您五年前有心脏病,现在您常规服药且医疗稳定。对于此原有疾病,您应该通常被承保。

总结

初始行程支付后尽快购买旅行保险并获得原有疾病豁免。

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