行程保险

行程保险原有疾病豁免

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介绍

当您旅行时,原有疾病可能是一大顾虑。大部分旅行保险通常不包括任何原有疾病引起的理赔。但通过细心规划并且符合某些条件,您可能有资格获得原有疾病豁免。换句话说,在某些情况下原有疾病免责可以被去除且您可以获得原有疾病相关的保障包括行程取消、行程中断和医疗理赔。此类豁免将对那些有慢性疾病但管理很好的人很有帮助,他们知道原有疾病将被承保而旅行无忧。原有疾病免责和豁免通常适用于您、旅行同伴和非旅行的家庭成员。您可能不知道家庭成员的医疗状况,了解同行伙伴的家庭成员医疗状况的可能性更低。所以,原有疾病豁免非常有用。

定义

尽管不同的保险对原有疾的确切定义不同,这是其中一种保险使用的代表性用语:

原有疾病:

您,旅行伙伴,或和您一起旅行的家庭成员在保险生效日期前60天内任何小病、疾病或其它状况:

  1. 呈现的症状使得一个人寻求护理或治疗;或
  2. 获得检测、检查或医疗建议;或
  3. 服用或接受处方药或药物。

第(3)项定义不适用于仅通过服用处方药控制的疾病,且在保险生效前60天内仍维持治疗和控制,没有调整或改变所要求的处方药。

请注意此定义此适用于行程取消保险,而不适用于旅游医疗保险(此类保险有不同的定义)。

平价医疗法案(ACA),也称Obamacare,要求承保原有疾病。但是ACA不适用于旅行保险。

原有疾病免责通常不适用于遗体送返、行李丢失、行李延误、AD&D(意外死亡及伤残)或车辆碰撞损坏豁免保障。

要求

原有疾病免责可以被豁免,仅当:

  • 您在初始行程押金支付日期的7-30天内购买行程保险,取决于具体保险。该初始押金支付后7-30天被称为优惠期。有些保险只要您在支付最终行程费用前购买也提供豁免。
  • 按照大部分保险要求,您需为旅行全部费用投保。有些公司要求您仅投保预付的、不可退款的费用。后者的情况,如果您在行程中添加任何后续的安排,您将需要在支付费用或支付押金的时候包括这些金额在行程费用中。不要向下舍取行程费用,因为这将失去原有疾病豁免的资格。
  • 购买行程保险时,您的医疗状况稳定允许您旅行。
  • 您必须承保整个行程时长,而不仅是一部分。

只要满足以上条件,通常此福利不要求额外的文件,也不要求任何额外的费用。即使您在优惠期内旅行,您仍可能有原有疾病豁免。

但是,请务必要注意:

  • 某些医疗状况仍会免责比如怀孕和精神或心理障碍。
  • 有些保险降低了原有疾病相关的理赔的最高医疗保额。
  • 如果行程费用太高,有些保险可能不提供原有疾病豁免,比如超过$50,000。
  • 即使有原有疾病豁免,不是所有的原有疾病造成的损失都被承保。比如,如果在购买保险时,您的损失可以预见,它将不被承保。

回望期

这是行程保险生效期前60-180天的时期。取决于特定保险条款,管理商会审核或"回望"您的医疗记录以决定理赔是否由于原有疾病有关。

如果在回望期,您有症状和/或被医治或更改了处方药,这些医疗疾病将属于原有疾病。

如果您在回望期医疗状况稳定,则您的医疗状况将不属于行程保险免责的原有疾病。

医疗稳定

如果在回望期,您的医疗状况未发生变化或任何形式加重,您没有被诊断出新的疾病,您没有进行任何治疗,您没有被开具任何新的处方药,您的处方药没有改变,您没有等待中或开始新的治疗、扫描或化验结果,您可以被认为医疗稳定。

举例

尽管保险条款不同且特定的情境不同,以下的例子可以帮您理解原有疾病免责和豁免的情况:

  • 当您出国旅行时,没有与您一起旅行且符合条件的亲属有原有疾病而去世。如果购买保险时此人医疗稳定,如果您有原有疾病豁免,则您可以获得提前结束旅行的行程中断保障。
  • 您有原有疾病且突然复发需要医治。如果您在回望期医疗稳定或您有原有疾病豁免,您可以获得承保。除以上任何一种情况外,您的医疗理赔会被拒绝。
  • 您有高胆固醇或高血压,您每天服用医生开的处方药。在回望期内您的药物没有变化并且没有寻求任何额外医疗。如果您的状况被认为医疗稳定,您的原有疾病可被承保。
  • 如果您有糖尿病且您的胰岛素剂量经常更换,可能不属于医疗稳定。所以,仅当您有原有疾病豁免且您购买的行程保险包括此保障,您可以获得原有疾病承保。
  • 您5年前有过心梗发作,现在常规服药且医疗稳定。对于此原有疾病,您通常会被承保。

总结

尽可能在初始支付行程费用后尽快购买行程保险以获得原有疾病豁免。

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