对于到美国旅游的游客,旅游保险主要有两大类:
- 定额保险:承保较低,价格较低
- 全面保险:承保更优,价格较高
人们通常想应该购买哪种保险。我们的建议: 永远购买全面保险,不要购买定额保险。
游客经常觉得全面保险太昂贵（实际非常合理定价）且定额保险价位很吸引人。旅美的游客对昂贵的医疗费用没有意识且通常不理解定额保险有限的承保。许多购买定额保险的客户直到费用产生后才意识到自己的错误。
我父亲很健康而我母亲经常生病。我应该给我父亲购买定额保险,给我母亲购买全面保险吗？
不是的,这不是明智的决定。如果某人有原有疾病,保险公司不承保治疗费用。但是,有些保险承保原有疾病急性发作,市场上没有保险承保原有疾病常规治疗。任何给定年龄,对于每个人新的医疗疾病的治疗的可能性一样,所以每个人支付的保险费用也一样。定额保险和全面保险的区别是当新的疾病发生时保险公司赔付的费用。我们总是建议大家购买全面保险。
我可以先购买价格较低的定额保险,之后需要时再升级为全面保险吗？
不可以,保险生效后不可以再更改。您需要取消当前的保险,就像您从来没买过保险一样的重新购买一个全新的保险。即使新购买的全面保险和之前的定额保险是来自同一家公司,所有的保险条款要重新开始,比如原有疾病免责,自付额和共同支付保险。
保险公司会支付保险生效期后新的医疗疾病。否则的话,每个人都可以先购买价格低廉的定额保险,一旦生病了,立刻升级为全面保险。换句话说,如果您取消定额保险并购买全面保险,一旦您生病或受伤,全面保险会认为是原有疾病而不承保。您会失去定额保险下有限的承保。
对我来说,定额保险中个人承保限额看起来很合理而且我觉得如果我父母生病或受伤应该足够了。我为什么还需要花更多的钱去买全面保险？
如果您父母发生了什么事故,全面保险会比定额保险承保更多。实际上,由于定额保险有限的承保,您会花没必要的钱。
美国医疗非常昂贵。举例来说,如果您购买最大限额$50,000的定额保险,保险公司只会赔付$330的急诊费用和$3300的手术费。如果急诊费用花费$2,000或$3,000,您需要支付除去$330的差额。如果手术费$30,000或$40,000,您需要支付超过$3,300的差额。
很多时候,人们不明白关于定额保险$50,000最大限额是什么。$50,000是所有单项限额加起来后的总额。例如,最多30天住院费,每天$1,400,$1,400 x 30 = $42,000；外加 ICU $660每天,最多8天,$660 x 8=$5,280。如果您加起来所有的单项限额,总额加起来是$50,000。这并不意味着您自付额付完后,保险公司会支付您所有费用。
我购买此定额保险自付额为$0。这种情况,我为什么还要支付其它费用？为什么保险公司不支付所有费用？
自付额是保险开始支付任何费用前,您必须支付的费用。自付额后,保险支付的费用取决于您购买的保险。假如是定额保险,保险会根据给定最大限额的保险给付表赔付。
如果您选择$50自付额,且已付清自付额,保险会根据保险给付表赔付。另一方面,如果您选择$0自付额,保险会根据保险给付表立刻赔付。请注意不管您选择的自付额是多少,保险给付都一样。
通过推荐价格较高的全面保险,您在试图促销以便赚更多的钱吗？
当然不是。我们推荐全面保险是由于其所提供的赔付。我们提供的不同保险计划的承保和赔付的所有信息在您购买之前提供给您。当您比较全面保险和定额保险时,您会看到全面保险承保更优。在Insubuy公司,从来没有促销和交叉销售。我们完全由您决定。
大多数人都给旅游美国的父母购买哪种保险？他们买定额保险还是全面保险？
越来越多的人选择全面保险,由于此保险提供更优承保且限制您最大的自费金额。
这是不是说定额保险不好？定额保险是不好的产品？
不是的,它们不是不好的产品。定额保险按照保险给付表支付固定的额度,且这些金额远远低于美国实际的医疗费用,从而导致了不充足的承保。但是,对收取的保费来说,这样的承保还是好的。
如果定额保险如此不充足,为什么保险公司还销售此保险？为什么此类保险会存在？
此保险存在的原因简单地因为许多客人想要价格更低的保险选择。保险公司只能提供保费提供的有限承保。
此外,美国公司提供定额保险主要是为了和国外保险公司竞争（特别是中国的公司）,中国的有些保险公司仅提供定额保险。
Insubuy公司怎样告诉他们潜在客户定额保险的风险且建议他们购买全面保险的？
在Insubuy,我们尽全力告诉我们的客户且把决定全权交给客户。这篇文章是解释购买定额保险的风险从而帮助客户。
约15年前,Insubuy是美国市场上第一家清楚定义游客保险两大类型的公司：定额保险和全面保险。我们同样也是第一家公司在网站明确表明两部分的'定额保险'和'全面保险'以便人们了解,如果一款保险$400,另一款保险$1,300,这两款保险的主要区别是什么。在此之前,所有都被叫做'旅游医疗保险'或'游客保险',这很难理解您购买的是什么以及保险之间的区别。
当您在Insubuy搜索报价时或您选择'浏览所有保险',我们为每个保险如何运作提供了高水平的总结。关于定额保险,提到"自付额后,保险按照保险给付表支付固定额度。"如果您点击'保险给付表'连接,您可以了解保险支付金额。关于全面保险说到,在某种程度上,"自付额后,保险支付前$5,000的80%,之后支付100%直至最大限额或根据保险稍有不同。
您可以详细地比较几个保险并且比较定额保险和全面保险的不同。关于定额保险,它确切的显示保险在每个步骤怎样赔付。您还将会看到一个链接上写到,'如何赔付,'这会解释定额保险有限的赔付。在'如何赔付'下有一个链接叫做'保险手册'会告诉您更多保险赔付详情和赔付额度。
对于给我们打电话和发邮件的客户,我们会口头和邮件向客户解释保险区别。一旦有机会,我们常在论坛和评论网站发布信息来告知我们的客户。
此外，一些保险公司让您在网上申请时勾选同意并知道此类保险提供有限赔付 - 比如，VisitorSecure, Safe Travels for Visitors to USA, 和 Visitors Care。在勾选同意之前，您不能进行购买，这样给您一个机会让您重新考虑是否购买定额保险。完成购买后,您会收到保险文件,保险合同并且提供给您保险如何理赔的详细信息。
我明白我当初购买定额保险是个错误,且现在我有理赔,还留下了高额的医疗账单。由于我没有钱付账单,有没有获得保险公司额外赔付的方式？您能做个例外吗？
不能。保险公司根据保险合同和条款中规定的保险给付表进行赔付。所有超出保险给付表数额的,您都要自费。由您来决定您希望如何处理承保额度和您自付医疗费用的差额。您需要直接和医院探讨此事。
我对定额保险的赔付非常不满意而且我不会去支付大额的医疗账单。我要投诉,给此保险写差评或向保险公司提起诉讼卖给我如此没用的保险。
请理解,如果购买了定额保险,保险只会根据特定的额度赔付。保险公司没有义务赔付给您高于保险合同提供的额度。
Insubuy尽力解决和协助任何投诉或合理发布的问题。Insubuy不涉及理赔的流程。如果索赔被拒,关于拒赔的问题或差异,我们会提供索赔协助。除非根据保险合同上的理赔流程不公平,写一个不现实且负面的评论对保险公司,经纪公司或管理者不公平。我们的目标是尽全力协助我们的客户并且我们从一开始就努力做到这一点。