游客医疗保险 - 原有疾病常见问题

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您看到此文章可能是在寻找承保原有疾病的国际健康保险,或者您想知道承保游客原有疾病的最佳健康保险。在回答此问题前,我们首先需要了解什么是原有疾病。 

什么是原有疾病?

尽管不同的保险公司和保险产品对原有疾病精确定义不同,以下是一个大概的定义:

原有疾病定义为任何伤害、疾病,或其它躯体、医疗、精神或神经状况、紊乱或疾病,具有合理的医学确定性,在申请时或保险生效前若干年已经存在,无论是否曾表现或有症状、诊断、治疗过、披露过,包括随后发生的与之相关的慢性或复发性的并发症和后遗症。

有任何原有疾病可能被承保吗?如果不,保险公司怎么决定是否是原有疾病?需要在本国体检或是到达美国之后进行体检吗?

每个保险公司都有其原有疾病免赔的回溯期。

  • 对于 Azimuth Risk Solutions 产品, 在过去730天内的原有疾病不予承保。

  • IMG 保险, 过去三年的原有疾病不予承保。 (Visitors Protect例外,该保险可承保特定情况下的原有疾病)

  • Travel Insurance Services 保险, 例如 Visit USA 和 WorldMed, 过去18个月的原有疾病不予承保。

  • WorldTrips Atlas 保险, 过去2年的原有疾病不予承保。

  • Global Underwriters(Diplomat) 保险, 过去24个月的原有疾病不予承保。

  • Trawick 保险公司的Safe Travels 保险由Crum & Forster SPC 承保,保险不承保过去36个月的已有病症。

  • 由Nationwide Mutual Insurance Company 承销商承保的Trawick Safe Travels保险,过去180天,6个月,或12个月的原有疾病不予承保; 特定时长根据保险和/或州而不同。

无需在本国或到达美国后体检。如果您到达美国后有医疗问题,在承保期间,为你治疗的美国医生可以判断出是否是原有疾病。他或她可以告诉保险公司在保险生效之前是否接受过任何治疗。一般高血压、糖尿病、心脏疾病、艾滋病、怀孕、癌症、白内障等被认为是原有疾病,原因是这些疾病不会在购买保险后一夜之间发生。但是,没有一个固定的规则且很难分辨出什么是原有疾病而什么不是。由于有上百万种可能,我们不可能列出每一种疾病和情况。

尽管以上列出原有疾病不予承保的年数不同,有些原有疾病不管多久前发生的,只要您还在服用关于此疾病的药物,保险也不承保。比如,某人10年前有心脏病,他现在很健康,但是如果他现在还在服药(即使是一天一片阿司匹林),即使到今天也算作是原有疾病。

关于原有疾病的有限额度承保及限制条件,请参阅原有疾病保障页面。

我岳母有糖尿病且每天需要注射胰岛素。游客医疗保险是否承保?

这属于原有疾病,游客保险均不承保(Visitors Protect可能例外,请参阅保险合同)。建议她在旅行前,从本国携带足够的药物。

我父亲需要心脏搭桥手术(或癌症治疗,或白内障手术或其它任何医疗医治)。由于美国有更好的医疗设施,我想带我父亲来美国治疗。我可以购买健康保险来承保吗?

不承保。这属于原有疾病且是以治疗为目的前往美国。所以属于任何旅游健康保险承保范围。

如果不承保原有疾病,购买保险的意义是什么?这些是我们需要承保的疾病。其它疾病的可能性非常低。

尽管保险不承保原有疾病,它承保非原有疾病或与原有疾病无关的疾病。保险公司在风险基础上运作,支付理赔的可能性越低,收取的保费就越低。支付理赔的可能性越高(通常假如是老人),收取的保费就越高。如果保险公司确定某人购买保险后会理赔,他们不会去承保这种情况,因为他们提前已经知道会赔钱。

他们每个月收取如$100保费,提供$50,000承保的原因是保险公司赔偿给您$100的可能性相当少。

您或许会担心原有疾病。但是,您永远不知道未来会发生什么。您是在为自己的意外投保。某人或许会有任何新的健康问题,比如对新的环境过敏,食物的变化,感冒,发烧,流感,腹泻,肺炎,食物中毒,被蛇咬,被车撞,雪地中滑到,或任何其它大大小小的健康问题诸如尿路感染,非原有疾病造成的心脏病。因此购买游客保险是强烈推荐的。

关于原有疾病承保限额和限制条件,请参阅原有疾病承保

我愿意支付更高的保费,但是您能推荐一种承保原有疾病的保险吗?

您可以考虑Visitors Protect

对原有疾病承保的限额和条件,请阅读原有疾病保障

我听说如果您不签署任何承担您父母医疗费用的文件,您可以无需支付保险不承保的费用。这是真的吗?如果是真的,我为什么要买保险?

由于以下的原因,这绝对不是真的:

* 对于来美国探亲大部分亲属,您需要担保他们。为此,您需要提供I-134经济担保证明,以此来证明您会照顾所有的事情。根据这一点,很容易找到您。有些人争辩说I-134没有合法绑定经济担保书。医院怎么能去美国移民局或领事馆拿到所有的文件?所有的这些都非常的主观,没有一个准确的答案。是一个开放式问题。

* 比那个更重要的是,有些人之前可能脱逃了账单。但一旦医院发生了这种事情,医院管理部门和账单部门会变得非常聪明。他们不会再让此类事情发生。所以,很多次,根据我的所见所闻,医院会要求美国居民(有社会安全号)的人签署为第二担保人,以防保险不支付或部分支付。否则,他们不会为病人医治。

不要以为您是医院第一个这样的病人,之前从来没发生过。总有人以某种方式在您之前逃避过账单。

尽管法律上对于没有保险,没有钱或非法居住在美国,医院不可以拒绝医治危及生命的情况是事实,但这不是完成治疗,而是稳定治疗,仅仅是您所需治疗的一小部分。当然,这不代表就是免费的。随后催账账单就会紧随而来。他们也许还会抵押担保人的财产(车,房子等)或冻结担保人的资产直至付清账单。且如果您不付钱或没有保险,他们当然不会给您完整的治疗。

对于不是危及生命的情况且医院不会要求美国居民签署任何文件,不意味着您就可以摆脱账单。只要有您的地址,医院和讨债公司会找到您且让您付款。以我的所见所闻,曾有担保人(父母的/岳父母或其他亲属的)被治安官(警长)传唤并出庭且同意支付所有费用。

我想邀请我父母过来,他们有原有疾病。有什么解决方案?

目前,只有Visitors Protect 在特定条件可以承保原有疾病。

对于原有疾病的承保限额和限制条件,请阅读原有疾病保障

如果我无法负担美国医疗护理的费用,且保险不能支付原有疾病该怎么办?

在这种情况下,您需要斟酌决定是否邀请他们来美国。这也许听起来很刺耳,但这就是现实。

如果我的岳母有糖尿病和高血压,如果新发心脏病也属于原有疾病吗?我猜保险公司会将新医疗状况与原有疾病关联。如果是这种情况,我为什么要购买游客保险?

尽管原有疾病可能导致一些新的医疗状况。如果那种情况发生,新的医疗状况可能不会被承保。

但是,您也许会有新的医疗状况跟原有疾病无关,这些都会被承保。

保险公司理赔部门根据医生陈述,所有的医疗记录,医治报告来决定是否是原有疾病。许多保险公司的理赔部门雇佣医生可以在医学角度进行判断。

关于原有疾病承保的限额和限制条件,请参阅原有疾病保障

我父亲有原有疾病。我无法负担美国高昂医疗费用。如果他需要回国治疗,保险公司会支付送他回国的费用吗?

如果治疗不属于承保范围,没有保险公司会支付送返回国的费用。

关于此内容,有两个条款值得一提:

我母亲有糖尿病且我父亲有高血压。如果由于这些情况紧急发生,他们需要去医院,保险公司会承保急症吗?

原有疾病引起的并发症和紧急情况依旧属于原有疾病。

关于原有疾病承保的限额和条件,请参阅原有疾病保障

我母亲被诊断为乳腺癌。她已经做完了化疗。但是,她需要做常规检查。这会被承保吗?

不,这种情况没有任何游客保险可以承保。

我在寻找承保特定健康问题的保险信息,为什么在这里没有提到?

请注意此网页的内容是关于常见问题,而不是完整详尽的所有医疗问题列表。常见问题仅供便利和大体概念。它不是法律合同,不是广告,也不是任何保障承诺。此网页没有列出保险公司的完整条款,因为他们由各自保险合同制约,我们无法控制。如果此处提到的与具体的保险条款不符,以保险条款为准。

有没有任何游客保险可以提供70岁及以上与原有疾病相关的保障?

尽管有一些保险提供70岁及以上的原有疾病方面的保障,但非常有限且保额并不充足:

  • Visitors Protect:可以承保70岁及以上游客原有疾病最高$20,000,存在某些例外。
  • Atlas America: 承保70-79岁游客特定条件下原有疾病急性发作(包括心脏病) 至最高保额($50,000 或 $100,000)。
  •  
  • Safe Travels USA: 有条件承保最高$1,000。仅限一次原有疾病突然意外复发。
  • Safe Travels Elite: 有条件承保70-79岁原有疾病急性发作至 $25,000。80岁及以上至$15,000。70岁及以上心脏相关病症及治疗最高$15,000。此保障仅限一次。

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