游客健康保险 - 不切实际的想法

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美国医疗费用是世界上最高的,当您或您家人来美国旅游时,游客健康保险比许多人想象的更为重要。为做出正确的选择,首先考虑您的选择;通过了解您能做什么及如何购买游客健康保险,您可以学会保护自己和您所爱的人免受以下描述的不切实际想法。

我为什么需要为前往美国探亲的父母购买游客健康保险?我为什么不能通过雇主将他们纳入我的团体险中?

在美国,至少从保险角度,您的家属是指合法的配偶和您未满18岁的孩子(如果还上学,年龄可达26岁)。您父母不能作为您的家属投保。所以,您不能通过您的雇主将他们纳入您的团体健康保险。

不管您父母多么依赖您,经济上,感情上或任何其它方面,他们在美国始终都不能被认为是您的家属。

我为什么必须给前往美国探亲的父母购买旅游健康保险?为什么我不能从一些美国国内知名的像Aetna, Cigna, United Healthcare, 或 Blue Cross Blue Shield 保险公司购买保险?

您提到的美国居民健康保险公司仅提供保险给美国公民,永久居民以及合法临时工作者。尽管公司与公司之间,州与州之间标准不同,这些公司要求社会安全号(SSN)或个人税号(ITIN),以及此人在过去6个月,1年,2年或更长时间持续待在美国的证明。

美国居民健康保险公司不为到美国的游客提供保险。这就是为什么您需要购买游客健康保险。

您或许会问, "为什么他们不提供游客健康保险?"

这个问题更复杂,但我们尽力简化它。

美国居民医疗保险公司被要求为美国公民提供一定额度的最低福利,比如承保原有疾病,无限终身福利等等;如果他们为游客提供保险,他们必须遵守联邦和州规定的所有美国居民的规定。但是,因为美国居民保险公司不知道游客确切的健康状况,在美国就没有之前的病史,保险公司将不能分析提供保险给游客带来的风险。所以,在美国他们不给游客提供保险。

请注意,即使美国居民险公司提供给美国居民短期保险,保险也不承保原有疾病。即使居民保险公司提供健康保险给游客,它不一定能提供比游客健康保险更好的福利。

此外,游客健康保险是一款您可以快速购买并在次日生效的短期保险。另一方面,美国居民只能在开放注册期内,通常年初或年终时加入居民长期健康保险。而且,请注意居民健康保险在一个州或地理区域会有许多限制。(美国不是因为保险而联合起来的。每个州有自己的规则。)大部分健康保险不承保65岁以上个人,因为美国人预计在65岁时加入Medicare。另外,他们不提供诸如紧急医疗输送,遗体遣返,行李丢失,或其它一些在游客保险中包括的重要保障,而游客保险是被推荐给游客的。

我听说原有疾病在团体险中不能被排除在外。我可以购买团体游客险吗?

尽管以下的段落适用于美国居民保险,有必要先解释下这个问题。

居民团体健康保险通常通过雇主加入,它比个人健康保险提供更广泛的保障。不论是哪个保险公司,它们的本质是相同的:保险公司从一个公司中收取的保费与在理赔中保险支出的差额中获得利润。如果一对夫妻开了个小本生意且决定购买团体险,大部分情况下且在大多数州,作为夫妻购买团体险和单独购买个人险的区别不大。很明显,作为雇主他们不会像拥有1万名员工的雇主那样获得相同的承保和价格。保障和价格将不同,因为如果1万名员工中有100个员工生病寻求治疗,剩下的9900人身体健康,这样总体来看保险公司还是盈利的。但是,如果团体里只有两个人,其中一人生病,保险公司总体来说会赔钱。

游客健康保险的团体保险是为5个或以上的人提供的。这样提供了一次申请多个人的便利且通常比购买个人保险优惠10%。它不提供任何额外的福利,比如原有疾病保障。如果它承保此类赔付,保险公司会在这个业务中赔钱。

我为什么要购买个人游客健康保险?我们为什么不能组织所有前往某个目的地、所有造访移民网站的人或某组织成员的人一起投保?那价格不是更低、福利更优吗?

不是的。只有当投保人是特定公司的员工,并且是全职员工才能加入团体健康险(而不是上述的旅游团体险)。这些人在一起的主要原因是为公司工作而不是为了注册团体保险。公司的员工是紧密联系的团体且需要工作才能成为团体的成员。此外,还有比如投保人数的最低要求等限制。换句话说,团体保险是就业后才能获得的。

松散定义的团体,比如所有想前往某个目的地的人,其中可能只有已经生病的人才会加入团体保险。而其他人没有义务投保这种保险。在该团体里,大部分人都是立即需要保险就医的人。换句话说,"您有原有疾病且想要得到医治吗?仅为前往某个目的地而注册团体险,支付少量手术费用"之后说"再见",这意味着保险公司会赔钱而倒闭。任何其他拼凑的团体也是同理。

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