El seguro de muerte y desmembramiento accidental (AD&D por sus siglas en inglés) es una forma limitada de seguro de vida que paga beneficios en caso de muerte o desmembramiento accidental de una o más extremidades. El seguro AD&D no reemplaza el seguro de vida ni el seguro por discapacidad. Sin embargo, el seguro AD&D puede ser muy útil si viaja por poco tiempo y necesita un seguro AD&D de límite alto.

Muerte accidental

Cuando compre un seguro AD&D, contratara un monto de beneficio llamado la "suma principal". Si muere en un accidente, la compañía de seguros pagará el 100% de la suma principal a su beneficiario - los beneficiarios pueden ser su cónyuge, hijos, patrimonio u otra persona que elija.

La muerte debe ser causada por un accidente únicamente y no por otras razones, como por:

• Enfermedad o afección
• Cirugía
• Puenting
• Carrera de auto
• Guerra
• Suicido o atentado suicida
• Sobredosis de sustancia ilegal
• Paracaidismo
• Conducir bajo la influencia del alcohol
• Radiación no comercial
• Causas naturales
• Viejo
• Sobredosis de sustancias toxicas o venenosas
• Accidente o lesión por el acto criminal del asegurado
• Montar vehículo todoterreno
• Jugar deportes universitarios y profesionales

Para reclamar beneficios bajo el seguro AD&D, la muerte o lesión debe ser un resultado directo de un accidente y no por otras causas. Por ejemplo, mientras conduce un automóvil, si sufre un ataque cardíaco y eso causa un accidente que provoca la muerte, el seguro AD&D no pagara. Las razones comúnmente cubiertas son:

• accidentes de transporte terrestre, acuático y aéreo
• accidente de maquinaria pesada
• caídas
• homicidio
• ahogamiento

Algunos planes de seguro pueden proporcionar un monto de beneficio más alto si el accidente ocurre mientras viaja en transporte público pagado como un vuelo, autobús o tren.

Condiciones

Para reclamar bajo el seguro AD&D, se aplican ciertas condiciones:

• Su cobertura de seguro debe ser efectiva el día del accidente
• La compañía de seguros requiere la prueba de accidente en el momento de presentar un reclamo
• Se puede requerir una autopsia del difunto
• La muerte debe ocurrir dentro de una cierta duración después del accidente. Dependiendo de la compañía de seguros, puede ser desde unas pocas semanas hasta algunos meses o hasta un año
• Investigación oficial de un accidente

Además, en caso de que una familia esté asegurada bajo el seguro, puede haber un límite agregado que se puede pagar por la familia; la familia generalmente se define como padre(s) e hijos dependientes en la mayoría de los seguros.

Desmembramiento

Un beneficio de desmembramiento en el seguro AD&D cubre la pérdida de un apéndice y generalmente se define como la separación completa de una extremidad o la pérdida de funciones como el habla, la vista o audición. Los detalles exactos varían según la póliza de seguro específica. Sin embargo, normalmente si pierde una extremidad, como una mano, pierna o un ojo, usted recibirá el 50% de la suma principal. Si pierde dos extremidades, como manos, piernas u ojos, su beneficiario recibirá el 100% de la suma principal.

Algunas pólizas de seguro pueden proporcionar un beneficio menor de 25% al 50% de la suma principal por la pérdida de habla o audición, coma, parálisis o pérdida del dedo índice y pulgar de la misma mano.

Consejos

Cuando compre el seguro AD&D, asegúrese de dejar atrás la copia de su póliza de seguro e informe a su beneficiario (como su cónyuge, hijos u otros familiares) para que puedan presentar un reclamo en caso de un evento inesperado.

Como la posibilidad de muerte accidental es relativamente baja, puede contratar una gran cantidad de cobertura por un bajo costo, especialmente si la duración de la cobertura es pequeña, como sería el caso cuando compre el seguro para usar mientras viaja.

Muchos planes de seguro médico de viaje incluyen cierto monto de seguro AD&D. Sin embargo, si desea un monto mayor, puede comprar un seguro AD&D de límite alto independiente. El monto de seguro AD&D generalmente se limita a 10 veces su ingreso anual.

Mientras el seguro AD&D pagaría la suma principal como el beneficio por muerte o desmembramiento, por lo general no pagaría los costos de funeral o entierro; Sin embargo, el beneficiario de la póliza podría utilizar los fondos recibidos para cubrir los costos.