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旅游保险慢性病在原有疾病急性发作中的承保

旅游保险慢性病在原有疾病急性发作中的承保

每年,成千上万的人邀请他们年长的亲属来美国旅游。许多游客遭受一种或多种慢性病比如高血压,糖尿病,心脏病,肾病,或其它疾病。慢性病是一种持续很长时间的疾病或经常复发/反复的。

没有旅游保险是为承保和慢性病相关的常规保健而设计的。反而,有些保险提供原有疾病急性发作承保,它意味着原有疾病突然及未预期的发作急速恶化并且要求一个明智的人在24小时之内寻求医疗治疗的承保。

不同的保险使用的确切定义或有所不同;但是,所有的旅游保险总体的含义和提供的承保都非常相似。

我们有一个客户阅读了不同旅游保险的保险合同细节打电话给我们。由于原有疾病急性发作定义解释的不同,他特别对其它公司的一个保险感兴趣,因为和其它公司相似的保险相比,它在这些保险中有些许不同。

比如,其它公司和 Tokio Marine HCCMIS 的定义如下列出:

其它公司

原有疾病急性发作:原有疾病突然且未预期的发作或复发并且没有医生的提前警告,建议或症状且需要及时救治。原有疾病急性发作必须发生在保险生效期后并且在保险给付表显示的年龄之前。突然且未预期的发作或复发必须在24小时内得到救治。慢性和先天疾病或随着时间推移逐渐恶化的原有疾病将不被视为急性发作。原有疾病将不被视为原有疾病急性发作如果,在急性发作的前30天,急性发作相关的诊断的处方药或治疗有变化。保险不承保保险生效期前或到达美国前已知的,预先安排的,要求的或预期的必须的医疗护理,药物或治疗费用。

Tokio Marine HCCMIS

原有疾病急性发作为原有疾病突然意外发作,在医生建议或症状正常情况下无任何征兆的自然发作。病情持续时间短,急速恶化并必须得到紧急治疗。原有疾病急性发作必须发生在保险生效期后。突发,未知的或复发必须在24小时内获得医治。慢性和先天疾病或随着时间推移逐渐恶化的原有疾病将不被视为急性发作。保险不承保保险生效期前已知的,预先安排的,要求的或预期的必需的医疗护理,药物或治疗费用。

如果您仔细查看,其它公司的定义是说'… 这是慢性的或逐渐的…'而Tokio Marine HCCMIS定义是说'… 慢性的或先天性的疾病或逐渐的…'由此可见,Tokio Marine HCCMIS(为例)定义有文字'慢性的'在其中而其它公司没有。(IMGTrawick International也有文字'慢性的'在其定义中。)

我们客户提出的问题, "由于没有文字'慢性的'他能在其它公司获得别的地方没有的额外承保? 请问您能提供一些'慢性的'疾病下包括的承保的一些例子吗?

举例:

  • 如果一周需要3次肾透析可以承保吗?
  • 糖尿病注射胰岛素承保吗?
  • 医生检查和血压处方药承保吗?
  • 其它的呢?

其它公司的回复:

我们不代表竞争对手说话或他们的意图但是我了解通过去掉文字"慢性的"不意味着给予竞争优势的福利或承保我们竞争者不承保的。理赔和医疗部门感觉没有此文字赔付更加清楚和更容易去管理。

以上所提供的所有例子都不被承保因为它们都是保险生效期前或到达美国前已知的,预先安排的,要求的或预期的必需的医疗护理。赔付永远不会承保常规检查费用。

原有疾病急性发作情况下可能承保的例子是如果一个人有2型糖尿病,这是在保险生效期前(包括定义中所有其它规定)至少30天完全得到控制并且他们的血糖水平太高或太低以及他们有急性并发症的情况。赔付会承保直到疾病不被视为急性发作的最早时期或到您出院。

此赔付不能当做慢性病的承保而被市场推销或出售。

总结:

由于您可以从以上看到不同的定义,它们都有像'突发', '未预期的', '自然的', '没有提前警告或症状的'等等。这些自身暗示了慢性病的常规和预期的护理将不被承保。旅游保险不是旨在以及意味着承保慢性病的常规和预期的护理。简而言之,文字'慢性病'或由于缺乏此文字,通常在定义中没有任何意义。

没有保险公司会承保原有疾病的常规预期的护理,因为这对保险公司来说是一种直接的损失。所以,任何短期的医疗保险比如旅游保险将不承保它们。不要被一个保险代理人或有些尝试告诉您任何其它的人所误导。

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